Valdez Albizu destaca RD alcanza 5.9 millones de usuarios de internet banking

El gobernador del Banco Central de la República Dominicana (BCRD), Héctor Valdez Albizu, ofreció la conferencia ‘Tendencias regulatorias en banca digital, seguridad de la información, ciberseguridad e innovación financiera (Hub de Innovación)’, durante la celebración del Congreso Latinoamericano de Tecnología e Innovación Financiera (CLAB) 2022, un evento organizado por la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN).

Valdez Albizu comenzó refiriéndose al proceso de transformación digital que está experimentando el sistema financiero dominicano, destacando que ‘en 2014 los usuarios de internet banking en nuestro país sumaban 1.4 millones, mientras que en septiembre de 2022 la comunidad asciende a 5.9 millones de usuarios’.

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El gobernador asoció este importante hito alcanzado en la República Dominicana con la aprobación por parte de la Junta Monetaria de iniciativas tendentes al incentivo del uso de los canales digitales para los productos y servicios financieros. En ese sentido, resaltó que la Junta Monetaria aprobó y ya está operando en el país el primer banco múltiple completamente digital, de capital local. “Esto es un hito en la historia del sistema financiero dominicano, y estoy seguro que no será el único”, expresó.

En un orden similar, expuso que ‘en 2018 existían 20 empresas de tecnología financiera, mientras que entrado el 2022 ya operan en el mercado local 50 de estas entidades, proveyendo servicios en segmentos como pagos, gestión de finanzas personales y empresariales, financiamiento alternativo, activos financieros y mercados de capitales, entre otros”.

Ecosistema de pagos

Valdez Albizu destacó que ‘la Junta Monetaria en 2007 sentó las bases y la motivación para que se creara en el país un ecosistema de pagos dinámico, moderno, seguro y confiable, sobre la base del Reglamento de Sistema de Pago emitido por el mismo organismo. Sirva de ejemplo que el Servicio de Pagos al Instante, cuyo crecimiento ha mantenido una tendencia exponencial, alcanzándose para el periodo enero-octubre de 2022 un incremento de un     47.3 % en el volumen de pagos liquidados en el sistema Liquidación Bruta en Tiempo Real (LBTR) del Banco Central, con respecto a igual periodo del año anterior, y un 338.9 % con relación a 2019”.

Seguidamente, señaló que ‘catorce años después, la nueva versión del reglamento incluye, entre otras novedades, la creación de las empresas de pagos electrónicos (EPEs), que juegan un rol complementario a la banca tradicional”.

Monedas digitales

El gobernador se refirió a ‘las monedas digitales que pudieran emitir los bancos centrales (CBDC por sus siglas en inglés), originadas y transferidas por medios digitales, y que contarían con el respaldo de los entes emisores’. A este respecto agregó que ‘al igual que otros bancos centrales, estamos agotando una fase de análisis y explorando la naturaleza, el impacto monetario y la funcionalidad de estos esquemas, contando con la asesoría del Fondo Monetario Internacional (FMI).

Asimismo, citó el Reporte Económico Anual 2022 del Banco Internacional de Pagos (BIS), en el que se recoge que ‘un sistema basado en el dinero de bancos centrales ofrece una base más sólida para la innovación, asegurando que los servicios sean estables e interoperables, a nivel nacional y transfronterizo’.

El reto de la ciberseguridad

Valdez Albizu indicó que el Banco Central ejecutó una serie de acciones tendentes al fortalecimiento de las funciones en materia de seguridad cibernética y de la información de todas las entidades reguladas, con la finalidad de contribuir a la protección de las plataformas tecnológicas de los participantes directos e indirectos del Sistema de Pagos de la República Dominicana (SIPARD).

En ese tenor, mencionó en primer lugar la elaboración del Reglamento de Seguridad Cibernética y de la Información, aprobado por la Junta Monetaria en noviembre de 2018, asegurando que ‘gracias a la implementación de este reglamento, las entidades del sistema financiero nacional estuvieron mejor preparadas para enfrentar durante la pandemia el incremento de los ciberataques a nivel mundial, y no tuvimos nada que lamentar en ese sentido’.

En segundo lugar, se refirió a ‘la creación de una estructura centralizada, el Centro Sectorial de Respuesta a Incidentes de Seguridad Cibernética para el Sector Financiero y de Pagos (SPRICS), bajo la dependencia administrativa del Banco Central, que entró en operación en 2020. Su objetivo es apoyar a las entidades del sistema en la mitigación de los efectos y la propagación de posibles eventos de ciberseguridad, que a su vez pudiesen devenir en un riesgo sistémico o reputacional. Actualmente cuenta con 80 participantes conectados: bancos, mercado de valores y administradores de sistemas de pagos’.

Integración de Centroamérica

El gobernador Valdez Albizu aprovechó para anunciar la primicia de que ‘los bancos centrales de Centroamérica, con quienes operamos el sistema de pagos regional (SIPA), estarán interconectados a nuestro Centro Sectorial de Respuesta a Incidentes, al ser aprobado porel Consejo Monetario Centroamericano (CMCA) en su pasada reunión’.

Inclusión financiera

En lo que respecta al importante apartado de ‘inclusión financiera’, Valdez Albizu expresó que ‘acabamos de lanzar la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, con líneas de acción apoyadas fuertemente en la tecnología, en la construcción de ecosistemas de pagos digitales y en una educación financiera inclusiva y multicanal. Estamos convencidos que la inclusión financiera es un habilitador clave en la lucha contra la pobreza y el crecimiento económico de nuestro país”.

Hub de Innovación Financiera

A continuación, el gobernador destacó la creación del Hub de Innovación Financiera ‘que, con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), y con el concurso de las superintendencias de Bancos, del Mercado de Valores, de Seguros y de Pensiones, fue lanzado en febrero de este año. Dicho hub permitirá potenciar las iniciativas privadas en esta materia, fomentando su factibilidad y sostenibilidad. Estoy seguro de que trabajando juntos, lograremos grandes avances en beneficio del sistema financiero y del país”.

Valdez Albizu recalcó que ‘la confianza se basa en la credibilidad, la transparencia y el respaldo. Por lo tanto, frente a un futuro digital, que trae grandes transformaciones a la sociedad y la economía, cobra especial importancia el rol de los bancos centrales, para contribuir a que los agentes económicos puedan desarrollar sus labores en un entorno de certidumbre’.

Discurso íntegro del gobernador del Banco Central de la República Dominicana

Palabras del gobernador del Banco Central de la República Dominicana,
Héctor Valdez Albizu, en el Congreso Latinoamericano de Tecnología e Innovación Financiera, organizado por la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), Santo Domingo, 28 de noviembre de 2022.

“Tendencias regulatorias en banca digital, seguridad de la información, ciberseguridad e innovación financiera (Hub de Innovación)”

• Señor Giorgio Trettenero, secretario general de FELABAN;
• Señor Marco Antonio Rodríguez, presidente del Comité Latinoamericano de Automatización Bancaria (CLAB);
• Señora Rosanna Ruiz, presidente ejecutiva de la Asociación de Bancos Múltiples de la República Dominicana (ABA) y vicepresidente de FELABAN;
• Señor Joel Santos, ministro de la Presidencia;
• Señor Victor Bisonó, ministro de Industria y Comercio;
• Señor Alejandro Fernández, superintendente de Bancos;
• Distinguidos presidentes y representantes de gremios y entidades del sector financiero latinoamericano;
• Distinguidos expositores y panelistas;
• Señoras y señores:

Es para mí un gran placer dirigirme a ustedes en este importante congreso regional y saludarlos cordialmente, en nombre de las autoridades del Banco Central de la República Dominicana y en el mío propio. A su vez, quisiera agradecer a la Federación Latinoamericana de Bancos, en la persona de su secretario general, señor Giorgio Trettenero, y a la Asociación de Bancos de la República Dominicana, en la persona de su activa y apreciada presidente ejecutiva, señora Rosanna Ruiz, por la invitación que nos hicieran para hablar en este relevante evento, tan oportuno para la República Dominicana y demás países aquí presentes, en un tiempo de gran innovación financiera.

Como es del conocimiento de todos los presentes, el negocio bancario ha experimentado transformaciones sustanciales en la última década, impulsado por el desarrollo tecnológico y los cambios en las necesidades de los usuarios financieros, que han motivado el tránsito del quehacer financiero desde los espacios físicos a los entornos digitales. Asimismo, han surgido empresas de tecnología financiera o Fintechs, que compiten, y también complementan, a la banca tradicional.

Por lo anterior, y atendiendo la solicitud que nos hiciera FELABAN, quisiera dividir estas palabras en tres temáticas distintas, pero complementarias. En primer lugar, me referiré a las tendencias regulatorias en banca digital; luego, les comentaré sobre nuestras experiencias recientes en materia de ciberseguridad en el sistema financiero y de pagos de la República Dominicana, y, finalmente, les presentaré unas breves pinceladas sobre la visión de nuestro Banco Central en lo que respecta a la innovación financiera.

Amigos, para hablar de tendencias regulatorias en banca digital, es preciso referirme antes al proceso de transformación digital que ha sufrido la banca dominicana, empezando con las reformas implementadas a partir del año 2006 que crearon el Sistema de Pagos de la República Dominicana. Para que puedan hacerse una idea, en nuestro país, los usuarios de Internet Banking, que en 2014 sumaban 1.4 millones, al mes de septiembre de este año, alcanzan una comunidad de 5.9 millones de usuarios.   

 Decir 5.9 millones de usuarios de servicios bancarios digitales en un país de 11 millones de habitantes, es una cifra importante. Pero más importante aún, es que la tendencia de la banca dominicana hacia la digitalización de sus servicios es cada vez mayor.  Incluso, me siento muy complacido de anunciar aquí, que la Junta Monetaria aprobó y ya está operando en el país el primer banco múltiple completamente digital, de capital local. Esto es un hito en la historia del sistema financiero dominicano, y estoy seguro que no será el único.

En un orden similar, hacia 2018 se verificaban unas 20 empresas de tecnología financiera, mientras que entrado 2022, ya operan en el mercado local más de 50 de estas entidades, proveyendo servicios en diversos segmentos, como son los pagos, la gestión de finanzas personales y empresariales, el financiamiento alternativo, los activos financieros y mercados de capitales, entre otros, según informaciones del gremio que las agrupa.

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